Lập Kế Hoạch Bất Động Sản cho Thế Hệ Millennials: Di Chúc, Ủy Thác và Bảo Vệ Tài Sản

Thế hệ Millennials, thường được định nghĩa là những người sinh từ năm 1981 đến năm 1996, hiện đang bước vào những năm tháng kiếm tiền đỉnh cao và tích lũy tài sản đáng kể. Mặc dù lập kế hoạch bất động sản có vẻ là mối quan tâm của các thế hệ lớn tuổi hơn, nhưng nó ngày càng trở nên quan trọng đối với thế hệ millennials. Hướng dẫn toàn diện này giải thích tại sao lập kế hoạch bất động sản lại quan trọng đối với thế hệ millennials, các thành phần cốt lõi của lập kế hoạch bất động sản như di chúc và ủy thác, và các chiến lược bảo vệ tài sản, tất cả đều được điều chỉnh cho khán giả toàn cầu.

Tại Sao Lập Kế Hoạch Bất Động Sản Lại Quan Trọng Đối Với Thế Hệ Millennials

Nhiều millennials tin rằng lập kế hoạch bất động sản là điều cần giải quyết sau này trong cuộc sống. Tuy nhiên, những trường hợp không lường trước có thể phát sinh bất cứ lúc nào. Việc có một kế hoạch tại chỗ mang lại nhiều lợi ích:

• Bảo Vệ Những Người Thân Yêu của Bạn: Lập kế hoạch bất động sản đảm bảo tài sản của bạn được phân phối theo ý muốn của bạn và những người phụ thuộc của bạn được chăm sóc. Điều này đặc biệt quan trọng nếu bạn có bạn đời, con cái hoặc các thành viên gia đình khác dựa vào bạn.
• Tránh Tình Trạng Không Có Di Chúc: Nếu không có di chúc, tài sản của bạn sẽ được phân phối theo luật không có di chúc ở khu vực pháp lý của bạn. Điều này có thể không phù hợp với mong muốn của bạn và có thể dẫn đến các biến chứng và chậm trễ. Ví dụ: nếu một người chết mà không có di chúc ở nhiều khu vực pháp lý trên toàn cầu, tài sản của họ sẽ được phân phối theo một công thức định trước, thường ưu tiên vợ chồng và con cái. Điều này có thể dẫn đến những hậu quả không mong muốn đối với các đối tác chưa kết hôn, các thành viên gia đình mở rộng hoặc các tổ chức từ thiện.
• Giảm Thiểu Thuế Bất Động Sản: Lập kế hoạch bất động sản chiến lược có thể giúp giảm thuế bất động sản tiềm năng, đảm bảo nhiều tài sản của bạn được chuyển cho những người thụ hưởng của bạn hơn. Luật thuế khác nhau đáng kể theo quốc gia.
• Bảo Vệ Tài Sản Kỹ Thuật Số: Thế hệ Millennials phụ thuộc rất nhiều vào tài sản kỹ thuật số, bao gồm tài khoản mạng xã hội, ngân hàng trực tuyến và tiền điện tử. Lập kế hoạch bất động sản cho phép bạn chỉ định ai sẽ quản lý và thừa kế những tài sản này.
• Đảm Bảo Ý Muốn Của Bạn Được Thực Hiện: Lập kế hoạch bất động sản cho phép bạn đưa ra quyết định về chăm sóc sức khỏe và tài chính của mình, đảm bảo ý muốn của bạn được tôn trọng nếu bạn mất khả năng hành vi.

Các Thành Phần Chính của Lập Kế Hoạch Bất Động Sản cho Thế Hệ Millennials

1. Di Chúc

Di chúc là nền tảng của lập kế hoạch bất động sản. Nó phác thảo cách bạn muốn tài sản của mình được phân phối sau khi bạn qua đời. Dưới đây là những gì một di chúc thường bao gồm:

• Chỉ Định Người Thụ Hưởng: Chỉ định ai sẽ thừa kế tài sản của bạn. Bạn có thể chỉ định cá nhân, tổ chức (như tổ chức từ thiện) hoặc ủy thác làm người thụ hưởng.
• Phân Phối Tài Sản: Phác thảo cách tài sản của bạn, chẳng hạn như bất động sản, tài khoản ngân hàng, đầu tư và đồ dùng cá nhân, nên được chia cho những người thụ hưởng của bạn.
• Bổ Nhiệm Người Thực Hiện: Chỉ định một người (người thực hiện hoặc người đại diện cá nhân) để quản lý di chúc của bạn, quản lý tài sản của bạn, thanh toán các khoản nợ và thuế, và phân phối tài sản cho những người thụ hưởng. Việc lựa chọn người thực hiện là rất quan trọng; cá nhân đó phải đáng tin cậy, có tổ chức và có khả năng xử lý các vấn đề tài chính.
• Người Giám Hộ cho Trẻ Vị Thành Niên: Nếu bạn có con nhỏ, di chúc của bạn cho phép bạn chỉ định một người giám hộ để chăm sóc chúng. Đây là một điều khoản quan trọng để đảm bảo sức khỏe của con bạn. Ở nhiều khu vực pháp lý trên toàn cầu, tòa án thường sẽ tôn trọng người giám hộ được chỉ định.
• Quản Lý Tài Sản Kỹ Thuật Số: Ngày càng quan trọng đối với thế hệ millennials, một di chúc có thể bao gồm các hướng dẫn để quản lý và phân phối tài sản kỹ thuật số, chẳng hạn như tài khoản mạng xã hội, ảnh trực tuyến và tài khoản email. Nó nên chỉ định cách người thực hiện có thể truy cập các tài khoản này.

Ví dụ: Hãy xem xét một millennial sống ở Luân Đôn với tài sản bao gồm một bất động sản, tiền tiết kiệm và một danh mục cổ phiếu. Di chúc của họ có thể chỉ định rằng đối tác của họ thừa kế bất động sản và tiền tiết kiệm, trong khi một phần của danh mục cổ phiếu được đưa vào một quỹ ủy thác cho việc học hành của con cái họ. Di chúc cũng chỉ định một người bạn đáng tin cậy làm người thực hiện và một thành viên gia đình làm người giám hộ cho con nhỏ của họ, đảm bảo sự liên tục trong việc chăm sóc chúng.

2. Ủy Thác

Ủy thác là một thỏa thuận pháp lý trong đó một người được ủy thác (một cá nhân hoặc một tổ chức) giữ tài sản vì lợi ích của một hoặc nhiều người thụ hưởng. Ủy thác mang lại một số lợi thế so với một di chúc đơn giản:

• Bảo Vệ Tài Sản: Ủy thác có thể bảo vệ tài sản khỏi chủ nợ, kiện tụng và các yêu cầu bồi thường khác.
• Hiệu Quả Thuế: Một số loại ủy thác có thể giúp giảm thuế bất động sản. Điều này đặc biệt quan trọng ở các khu vực pháp lý có thuế thừa kế cao.
• Quyền Riêng Tư: Ủy thác thường riêng tư hơn di chúc, vì chúng không trở thành hồ sơ công khai.
• Kiểm Soát Việc Phân Phối Tài Sản: Ủy thác cho phép bạn kiểm soát cách thức và thời điểm những người thụ hưởng của bạn nhận tài sản, điều này đặc biệt hữu ích cho những người thụ hưởng trẻ tuổi hoặc những người có nhu cầu đặc biệt.
• Quản Lý Tài Sản Khi Mất Năng Lực: Một ủy thác có thể quản lý tài sản cho người cấp (người tạo ra ủy thác) nếu họ mất năng lực.

Các Loại Ủy Thác Thường Được Sử Dụng Bởi Thế Hệ Millennials:

• Ủy Thác Sống Có Thể Thu Hồi: Cho phép người cấp sửa đổi hoặc thu hồi ủy thác trong suốt cuộc đời của họ. Loại ủy thác này không cung cấp bảo vệ tài sản.
• Ủy Thác Bảo Hiểm Nhân Thọ Không Thể Thu Hồi (ILIT): Giữ các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và có thể giúp giảm thiểu thuế bất động sản.
• Ủy Thác Nhu Cầu Đặc Biệt: Được thiết kế để bảo vệ tính đủ điều kiện của một người thụ hưởng có nhu cầu đặc biệt cho các phúc lợi của chính phủ.
• Ủy Thác Phần Dư Từ Thiện (CRT): Kết hợp việc quyên góp từ thiện với thu nhập cho người hiến tặng.

Ví dụ: Một millennial ở Singapore có một danh mục đầu tư đáng kể và muốn bảo vệ tài sản của họ khỏi các chủ nợ tiềm năng có thể thành lập một ủy thác sống có thể thu hồi. Họ sẽ chuyển danh mục đầu tư của họ cho ủy thác, ban đầu chỉ định bản thân họ là người được ủy thác. Điều này cung cấp cho họ quyền kiểm soát tài sản của họ trong khi thiết lập một khuôn khổ cho việc quản lý và phân phối trong tương lai cho những người thụ hưởng. Sau đó, một phần tài sản có thể được chuyển sang một ủy thác không thể thu hồi để tăng cường bảo vệ.

3. Giấy Ủy Quyền

Giấy ủy quyền (POA) cho phép bạn chỉ định ai đó quản lý các vấn đề tài chính và pháp lý của bạn nếu bạn mất năng lực. Đây là một phần quan trọng của lập kế hoạch bất động sản, đảm bảo ai đó có thể đưa ra quyết định thay mặt bạn. Có một số loại:

• Giấy Ủy Quyền Bền Vững cho Tài Chính: Vẫn có hiệu lực ngay cả khi bạn mất năng lực. Điều này cho phép đại lý được chỉ định của bạn (người được ủy quyền) quản lý tài chính của bạn, thanh toán hóa đơn và xử lý các vấn đề tài chính khác.
• Giấy Ủy Quyền Bền Vững cho Chăm Sóc Sức Khỏe (Giấy Ủy Quyền Y Tế): Cho phép ai đó đưa ra quyết định y tế thay mặt bạn nếu bạn không thể làm như vậy. Người này có thể giao tiếp với bác sĩ, đồng ý với các phương pháp điều trị y tế và đưa ra các quyết định cuối đời.
• Giấy Ủy Quyền Có Hiệu Lực Khi Phát Sinh Sự Kiện: Chỉ có hiệu lực khi xảy ra một sự kiện cụ thể, chẳng hạn như việc bạn mất năng lực.

Ví dụ: Một millennial ở Canada có thể tạo một giấy ủy quyền bền vững cho tài chính, chỉ định vợ/chồng của họ hoặc một anh/chị/em ruột đáng tin cậy làm đại lý của họ. Họ cũng có thể tạo một giấy ủy quyền bền vững cho chăm sóc sức khỏe, chỉ định cùng một người hoặc một cá nhân đáng tin cậy khác. Các tài liệu này sẽ cho phép các đại lý được chỉ định quản lý tài chính của họ và đưa ra các quyết định chăm sóc sức khỏe nếu họ mất năng lực do bệnh tật hoặc tai nạn. Điều này rất cần thiết vì nếu không có tài liệu như vậy, một người giám hộ do tòa án chỉ định có thể được yêu cầu, điều này có thể là một quá trình kéo dài và tốn kém.

4. Chỉ Thị Chăm Sóc Sức Khỏe

Chỉ thị chăm sóc sức khỏe, còn được gọi là di chúc sống, là các hướng dẫn bằng văn bản chỉ định mong muốn của bạn liên quan đến điều trị y tế trong trường hợp bạn bị bệnh nan y hoặc mất ý thức vĩnh viễn và không thể đưa ra quyết định. Chúng bổ sung cho giấy ủy quyền y tế bằng cách cung cấp hướng dẫn chi tiết cho đại lý chăm sóc sức khỏe của bạn (người được ủy quyền bởi giấy ủy quyền) và các chuyên gia y tế về mong muốn của bạn.

• Di Chúc Sống: Ghi lại mong muốn của bạn liên quan đến điều trị y tế, chẳng hạn như hỗ trợ sự sống, chăm sóc cuối đời và kiểm soát cơn đau.
• Lệnh Không Hồi Sức (DNR): Hướng dẫn nhân viên y tế không thực hiện hồi sức tim phổi (CPR) nếu tim bạn ngừng đập hoặc nếu bạn ngừng thở.

Ví dụ: Một millennial ở Úc có thể tạo một di chúc sống và một giấy ủy quyền y tế. Di chúc sống cung cấp các hướng dẫn rõ ràng về sở thích của họ đối với chăm sóc y tế, bao gồm cả việc họ có muốn được duy trì sự sống hay nhận các can thiệp y tế tích cực trong một số tình huống nhất định hay không. Giấy ủy quyền y tế chỉ định một thành viên gia đình đáng tin cậy để đưa ra các quyết định y tế dựa trên các hướng dẫn này khi họ không thể tự mình làm như vậy.

Chiến Lược Bảo Vệ Tài Sản cho Thế Hệ Millennials

Bảo vệ tài sản bao gồm các chiến lược để bảo vệ tài sản của bạn khỏi các chủ nợ tiềm năng, kiện tụng và các yêu cầu bồi thường khác. Mặc dù không có chiến lược nào đảm bảo bảo vệ hoàn toàn, nhưng có thể thực hiện một số bước:

• Phạm Vi Bảo Hiểm Phù Hợp: Phạm vi bảo hiểm đầy đủ, bao gồm bảo hiểm ô tô, nhà ở và trách nhiệm nghề nghiệp, là một khía cạnh cơ bản của bảo vệ tài sản. Nó giúp giảm thiểu rủi ro liên quan đến tai nạn và kiện tụng.
• Công Ty Trách Nhiệm Hữu Hạn (LLC) và Tập Đoàn: Thành lập một LLC hoặc tập đoàn cho các liên doanh kinh doanh tách biệt tài sản cá nhân của bạn khỏi các trách nhiệm pháp lý của doanh nghiệp.
• Ủy Thác: Như đã đề cập trước đó, một số loại ủy thác nhất định, đặc biệt là ủy thác không thể thu hồi, có thể cung cấp sự bảo vệ tài sản đáng kể.
• Thỏa Thuận Tiền Hôn Nhân: Bảo vệ tài sản trong trường hợp ly hôn. Mặc dù không được chấp nhận rộng rãi trong tất cả các hệ thống pháp luật, nhưng thỏa thuận tiền hôn nhân có thể xác định quyền sở hữu và phân chia tài sản trong trường hợp ly thân.
• Bảo Vệ Tài Sản Nước Ngoài: Đây là một lĩnh vực phức tạp với các tác động pháp lý và thuế đáng kể. Nó có thể liên quan đến việc giữ tài sản ở các khu vực pháp lý nước ngoài với luật bảo vệ tài sản thuận lợi hơn. Điều này nên được thực hiện với lời khuyên pháp lý và tài chính của chuyên gia. Các tác động pháp lý của điều này có thể khác nhau giữa các khu vực pháp lý.

Ví dụ: Một millennial ở Đức sở hữu một doanh nghiệp tư vấn nhỏ có thể xem xét thành lập một GmbH (Gesellschaft mit beschränkter Haftung, tương đương với LLC). Điều này sẽ giới hạn trách nhiệm cá nhân của họ đối với các khoản nợ và kiện tụng của doanh nghiệp. Họ cũng có thể mua bảo hiểm kinh doanh toàn diện để bảo vệ chống lại các yêu cầu bồi thường trách nhiệm nghề nghiệp. Đối với các tài sản lớn hơn, họ có thể kết hợp ủy thác bảo vệ tài sản.

Cân Nhắc Lập Kế Hoạch Bất Động Sản Quốc Tế cho Thế Hệ Millennials

Thế hệ Millennials thường sống, làm việc và sở hữu tài sản ở nhiều quốc gia, khiến việc lập kế hoạch bất động sản quốc tế trở nên quan trọng. Dưới đây là một số cân nhắc chính:

• Nơi Cư Trú và Tình Trạng Cư Trú: Xác định nơi cư trú của bạn (nơi cư trú chính của bạn) và tình trạng cư trú của bạn ở các quốc gia khác nhau. Điều này ảnh hưởng đến nơi di sản của bạn sẽ được chứng thực và cách tài sản của bạn sẽ bị đánh thuế.
• Tác Động Thuế: Tìm hiểu luật thuế bất động sản và thuế thừa kế của các quốc gia nơi bạn sở hữu tài sản hoặc có liên hệ. Thuế có thể thay đổi đáng kể từ không (ở một số khu vực pháp lý) đến mức đáng kể.
• Di Chúc Xuyên Biên Giới: Cân nhắc việc tạo di chúc riêng biệt cho mỗi quốc gia nơi bạn sở hữu tài sản đáng kể hoặc có một di chúc bao gồm tài sản ở nhiều khu vực pháp lý. Đảm bảo những di chúc này có giá trị theo luật của mỗi khu vực pháp lý.
• Lựa Chọn Luật: Chỉ định luật điều chỉnh cho kế hoạch bất động sản của bạn. Điều này có thể giúp tránh xung đột và đảm bảo ý muốn của bạn được thực hiện.
• Chuyển Đổi Tiền Tệ: Tính đến sự biến động tiền tệ khi lập kế hoạch để tránh sự mất giá của tài sản.
• Cân Nhắc Hiệp Ước: Các hiệp ước thuế quốc tế và hiệp ước thuế bất động sản giữa các quốc gia có thể ảnh hưởng đến các khoản nợ thuế bất động sản và thuế thừa kế.
• Tài Sản Kỹ Thuật Số: Đảm bảo quyền truy cập và phân phối tài sản kỹ thuật số của bạn qua biên giới. Bao gồm các hướng dẫn rõ ràng để truy cập và quản lý tài khoản trực tuyến trong kế hoạch bất động sản của bạn.
• Lời Khuyên Chuyên Nghiệp: Tìm kiếm lời khuyên từ các luật sư lập kế hoạch bất động sản quốc tế, cố vấn thuế và cố vấn tài chính có trình độ, những người quen thuộc với luật và quy định của tất cả các khu vực pháp lý có liên quan.

Ví dụ: Một millennial là công dân Hoa Kỳ, nhưng sở hữu một ngôi nhà nghỉ mát ở Pháp và có các khoản đầu tư ở cả Hoa Kỳ và Vương quốc Anh, cần xem xét các tác động của thuế bất động sản ở cả ba quốc gia. Họ nên tham khảo ý kiến của luật sư lập kế hoạch bất động sản ở mỗi quốc gia để hiểu luật thuế hiện hành và tạo di chúc và ủy thác tuân thủ tất cả các quy định hiện hành. Họ cũng có thể cần tham khảo ý kiến của các cố vấn thuế quốc tế để giảm thiểu các khoản nợ thuế và đảm bảo tuân thủ các hiệp ước thuế giữa Hoa Kỳ, Pháp và Vương quốc Anh.

Các Bước Có Thể Thực Hiện cho Thế Hệ Millennials

Dưới đây là các bước có thể thực hiện cho thế hệ millennials để tạo và thực hiện một kế hoạch bất động sản hiệu quả:

• Đánh Giá Tài Sản Của Bạn: Lập một bản kê đầy đủ về tài sản của bạn, bao gồm bất động sản, đầu tư, tài khoản ngân hàng, tài sản kỹ thuật số và tài sản cá nhân.
• Xác Định Những Người Thụ Hưởng Của Bạn: Quyết định ai bạn muốn thừa kế tài sản của bạn và lập danh sách những người thụ hưởng mong muốn của bạn.
• Chọn Người Được Tín Nhiệm Của Bạn: Chọn một người thực hiện, một người giám hộ cho trẻ vị thành niên và một đại lý cho giấy ủy quyền của bạn.
• Tham Khảo Ý Kiến Chuyên Gia: Tham khảo ý kiến của một luật sư lập kế hoạch bất động sản, một cố vấn tài chính và một cố vấn thuế để tạo một kế hoạch bất động sản toàn diện phù hợp với nhu cầu cá nhân của bạn. Họ có thể tư vấn cho bạn về di chúc, ủy thác, giấy ủy quyền, chỉ thị chăm sóc sức khỏe và chiến lược bảo vệ tài sản.
• Soạn Thảo Các Tài Liệu Lập Kế Hoạch Bất Động Sản Của Bạn: Làm việc với luật sư của bạn để soạn thảo di chúc, ủy thác, giấy ủy quyền và chỉ thị chăm sóc sức khỏe của bạn.
• Xem Xét và Cập Nhật Thường Xuyên: Xem xét kế hoạch bất động sản của bạn định kỳ (ít nhất là ba đến năm năm một lần) và cập nhật nó khi hoàn cảnh của bạn thay đổi, chẳng hạn như kết hôn, ly hôn, sinh con, mua lại tài sản mới hoặc thay đổi trong luật thuế. Những thay đổi trong luật pháp và hoàn cảnh tài chính có thể yêu cầu sửa đổi để đảm bảo tiếp tục phù hợp với mục tiêu của bạn.
• Lưu Trữ Tài Liệu Của Bạn An Toàn: Giữ các tài liệu lập kế hoạch bất động sản gốc của bạn ở một nơi an toàn và dễ tiếp cận, chẳng hạn như hộp ký gửi an toàn hoặc hệ thống lưu trữ trực tuyến an toàn. Thông báo cho người thực hiện và luật sư của bạn về vị trí tài liệu của bạn.
• Truyền Đạt Kế Hoạch Của Bạn: Thảo luận về kế hoạch bất động sản của bạn với những người thụ hưởng của bạn và những cá nhân quan trọng khác để đảm bảo họ hiểu mong muốn của bạn và cách tiến hành trong trường hợp bạn qua đời hoặc mất năng lực.

Các Câu Hỏi Thường Gặp về Lập Kế Hoạch Bất Động Sản cho Thế Hệ Millennials

• Điều gì xảy ra nếu tôi không có nhiều tài sản? Ngay cả khi bạn không có tài sản đáng kể, việc có một di chúc và một giấy ủy quyền là rất cần thiết để bảo vệ những người thân yêu của bạn và đảm bảo ý muốn của bạn được thực hiện. Bảo hiểm nhân thọ, ngay cả một chính sách khiêm tốn, có thể cung cấp hỗ trợ tài chính cho những người thụ hưởng của bạn.
• Tôi có cần một ủy thác không? Một ủy thác có thể có lợi nếu bạn có tài sản đáng kể, muốn cung cấp cho trẻ vị thành niên hoặc những người thụ hưởng có nhu cầu đặc biệt, bảo vệ tài sản khỏi chủ nợ hoặc giảm thiểu thuế bất động sản.
• Tôi nên cập nhật kế hoạch bất động sản của mình bao lâu một lần? Xem xét và cập nhật kế hoạch bất động sản của bạn ít nhất ba đến năm năm một lần, hoặc thường xuyên hơn nếu bạn trải qua những thay đổi lớn trong cuộc sống, chẳng hạn như kết hôn, ly hôn, sinh con hoặc mua lại một tài sản mới.
• Điều gì xảy ra nếu tôi có tài sản kỹ thuật số? Bao gồm các hướng dẫn về tài sản kỹ thuật số trong di chúc của bạn, phác thảo cách quản lý và phân phối tài khoản trực tuyến của bạn. Điều này có thể liên quan đến quyền của người thực hiện để truy cập tài khoản trực tuyến và danh sách các phương tiện truyền thông xã hội, tài khoản ngân hàng, tài khoản email của bạn và bất kỳ loại tiền điện tử nào bạn có thể sở hữu.
• Làm thế nào tôi có thể bảo vệ tài sản của mình khỏi chủ nợ? Các chiến lược bảo vệ tài sản, chẳng hạn như sử dụng ủy thác, LLC và phạm vi bảo hiểm phù hợp, có thể giúp bảo vệ tài sản của bạn. Tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp để thực hiện các chiến lược này một cách hiệu quả.
• Chi phí lập kế hoạch bất động sản là bao nhiêu? Chi phí lập kế hoạch bất động sản khác nhau tùy thuộc vào mức độ phức tạp của tình huống của bạn và các dịch vụ bạn yêu cầu. Tham khảo ý kiến của luật sư để nhận báo giá.

Kết Luận

Lập kế hoạch bất động sản không chỉ dành cho người già; đó là một bước quan trọng để thế hệ millennials bảo vệ tài sản, những người thân yêu và tương lai của họ. Bằng cách dành thời gian để tạo một kế hoạch bất động sản toàn diện, bạn có thể đảm bảo mong muốn của bạn được tôn trọng, những người thụ hưởng của bạn được cung cấp và tài sản của bạn được bảo vệ. Hướng dẫn này cung cấp một lộ trình để hiểu các thành phần chính của lập kế hoạch bất động sản, bao gồm di chúc, ủy thác, bảo vệ tài sản và các cân nhắc quốc tế. Hãy hành động ngay hôm nay để bảo vệ tương lai của bạn và mang lại sự an tâm.